Как взять кредит в 1% на бизнес: государство ввело новую меру поддержки предприятий
140
Дата: 28.04.2021
В Ульяновской области несколько лет работает программа кредитования малого, среднего и крупного бизнеса — её обеспечивает государственный Фонд развития и финансирования промышленности. 73online.ru выяснил у исполнительного директора Фонда Натальи Артемьевой, реально ли с его помощью получить кредит под ставку от 1% годовых, кто может рассчитывать на сумму в 2 миллиарда рублей и что такое «кредит для самозанятых».
Наталья, для чего создан Фонд и как он может помочь ульяновскому бизнесу?
Фонд — это некоммерческая организация, которая выдает займы малому, среднему и крупному бизнесу Ульяновской области по льготным процентным ставкам. У нас есть несколько направлений для разных видов деятельности: микрозаймы и займы Фонда развития промышленности.
В чем их разница?
Начну с Фонда развития промышленности (ФРП). Это наше приоритетное направление, которое заточено под крупный бизнес — деньги можно взять, к примеру, на приобретение оборудования, модернизацию производства, увеличение числа рабочих мест. Выдаваемые суммы — от 5 млн до 2 млрд рублей, сроком до 7 лет, с процентной ставкой от 1 до 3%. При этом фонд финансируется как из регионального, так и из федерального бюджета, и суммы и условия здесь разнятся. Региональный ФРП выдает до 30 млн рублей на срок до 5 лет под 3-6% годовых, федеральный — до 2 млрд рублей, сроком до 7 лет, с процентной ставкой от 1 до 3%.
А микрозаймы?
Микрозаймы мы выдаем на сумму до 5 млн рублей со ставкой до 6,5-7% сроком на 2 года. Сделки по ним занимают около десяти рабочих дней. Ставки очень низкие, ниже среднерыночной.
Почему предпринимателю не обратиться в банк, зачем ему фонд?
На самом деле Фонд — не конкурент банка. Но, например, далеко не каждый банк сможет выдать сумму до 5 миллионов за 10 дней. А Фонд может. Сумма в 2 миллиарда — тоже сомнительно. Фонд способен предоставить такую сумму. Сейчас, например, у нас в работе находится проект на 500 миллионов, привлекаем для этого федеральное финансирование. Для региона это будет хорошая практика.
Кто может рассчитывать на получение целевых займов?
Любой бизнес, который хочет развиваться. Я уже упомянула о направлениях и условиях — по сути, у нас есть программы практически под любую сумму и потребность.
Но ведь существуют какие-то ограничения? Что может стать препятствием для получения финансирования от вашего Фонда?
Отрицательные активы, попросту говоря, убытки — федеральный Фонд никогда не будет их финансировать, наша задача — именно получение федеральных денег на ульяновские проекты. Хотя по программе микрофинансирования и с отрицательными активами можно попробовать обратиться — всё индивидуально. Налоговые задолженности — тоже препятствие. Ведь субсидии даются на развитие, а не на покрытие долгов. Фонд изначально создавался не только для поддержки конкретного бизнеса, но и для развития региона в целом. А значит, заёмщик обязуется создавать рабочие места и делать налоговые отчисления в региональный бюджет.
Получается, что на заем от фонда может рассчитывать только организация, не имеющая финансовых проблем?
Это в идеале. Но по программе микрофинансирования, как уже упоминалось, можно попытаться обратиться и с отрицательными активами. Каждый случай рассматривается индивидуально.
А что касается срока существования компании — есть ли какие-либо ограничения?
Мы работаем даже с SPV-компаниями (компания специального назначения, или «проектная компания», созданная для реализации определённого проекта или для определённой цели — прим. 73online.ru), только в этом случае нужно поручительство. Но, как правило, они создаются крупными игроками рынков, поэтому проблем не возникает. Банки не любят такие компании, а мы подобные проекты спокойно поддерживаем.
Сложно получить крупную сумму по программе ФРП?
Сложно, но вполне реально. Во-первых, надо понимать, что рассмотрение заявки займёт до 3 месяцев. Чем больше сумма, тем тщательнее проверка. Но и ставка от 1 до 3%. Например, в прошлом году резиденты ТОСЭР «Димитровград» получили заём на софинансирование инвестиционных проектов на сумму свыше 10 миллионов рублей.
Вы работаете с крупным бизнесом. Кто уже представляет этот сегмент?
Это как раз история про наше приоритетное направление — займы Фонда развития промышленности. И всё, что связано с индустриальным парком, с резидентами ТОСЭР. ТОСЭР — это территория опережающего социально-экономического развития. Я уже упоминала про ТОСЭР «Димитровград», так вот в 2021 году финансовую поддержку планируют получить еще 3 действующих резидента — ООО «ЛС-Штамп», ООО «МПГ Ф7», ООО «Профиль — Т». Также наши клиенты — субъекты малого и среднего предпринимательства, которые зарегистрированы в моногородах: Димитровграде, Инзе, Новоульяновске и Силикатном. Они также получают специальную льготную ставку. Кроме того, действует спецпрограмма для индустриальных парков и ОЭЗ — ½ ключевой ставки ЦБ на дату выдачи.
У вас довольного много программ для крупных предприятий и компаний сегмента МСП, но я знаю, что у вас есть и программа финансирования для самозанятых. На какие суммы могут рассчитывать те, кто открыл своё дело и зарегистрировался на «Госуслугах» как самозанятый?
Максимальная сумма — до 500 000 рублей, ставка — 7-7,5%, сроком до двух лет. До 100 000 рублей даже залог не требуется. Причем в банке аналогом такого кредита может послужить разве что потребительский кредит со ставкой в 12% годовых. Также по этому займу можно рефинансировать уже имеющийся кредит. Например, парикмахер купил для своего салона инструменты, оборудование. В этом случае он может взять кредит даже без задокументированного подтверждения этих покупок — специалисты Фонда просто зафиксируют реестр рефинансируемого. В Ульяновской области более 9000 человек зафиксированы как самозанятые. Один из последних наших клиентов по этому направлению — известный блогер Алена Сергеева из «Опоры России». Она стала заёмщиком исключительно ради опыта — показать в своем блоге, что это не сложно и вполне реально.
Им тоже нужно проходить такую тщательную проверку до трех месяцев?
Заём для самозанятых можно оформить на следующий день после регистрации.
Что нужно сделать, чтобы компания смогла получить заем, каков алгоритм действий?
Во-первых, встретиться со мной — я расскажу, какой нужен пакет документов, потому что для всех организаций он разный. Мне как человеку новому (Наталья Артемьева возглавила Фонд в марте 2021 года — прим. 73online.ru) сейчас принципиально важно встречаться с потенциальными заёмщиками лично, хочется понять портрет клиента. Мы хотим, чтобы нас ассоциировали с помощниками, чтобы узнали обо всех преимуществах. Поэтому готовы помогать, консультировать и пойти на всё, чтобы на выходе клиент получил финансирование.
Откуда ФРП получает финансирование?
Из бюджета региона и из федерального бюджета. Общая капитализация фонда на сегодняшний день — 1 миллиард 100 миллионов рублей. В прошлом году из резервного фонда Ульяновской области нам выделили 249 миллионов.
Какова статистика по числу обращений? Сколько всего было выдано займов и на какую сумму?
По программам предоставления микрозаймов и средств Фонда в период 2010-2021 гг. было выдано 2 087 займов на сумму более 3 миллиардов рублей. За 2020 год региональный Фонд Развития Промышленности профинансировал 17 проектов на сумму 249,8 млн рублей за счет средств резервного фонда области. Это позволило заемщикам сохранить 2 064 рабочих места и создать 54 новых, выплатить налоги, в том числе, в региональный бюджет, на сумму 91,6 млн рублей, страховые взносы в сумме 203,4 млн рублей, и сделать отчисления в федеральный бюджет на сумму 192,1 млн рублей.
Какие меры поддержки нужны Фонду?
Как это ни странно — узнаваемость. Сегодня, несмотря на то, что Фонд выдает займы по программе микрофинансирования с 2010 года, о нём мало кто знает. А те заёмщики, которые обращаются, долго удивляются и не верят, что это правда и у них есть возможность получить финансирование по таким приятным ставкам. Хотелось бы сказать так: возможность, желание поддержать бизнес у нас есть, поэтому мы открыты и рады помочь всем, кто за этой поддержкой обратится. Фонд развития и финансирования промышленности — это уникальная в своем сегменте инициатива Правительства, и хочется, чтобы бизнес, который нуждается в увеличении своих объёмов, знал о ней.
Справка:
Фонд Развития и Финансирования предпринимательства работает с 2010 года. Учредителем Фонда от имени Ульяновской области является Министерство цифровой экономики и конкуренции региона. Средства на предоставление займов выделяются из федерального и регионального бюджета. Председатель правления — Сергей Васин (Корпорация развития Ульяновской Области).
Мария Чеканова
Источник: https://73online.ru/r/kak_vzyat_kredit_v_1_na_biznes_gosudarstvo_vvelo_novuyu_meru_podderzhki_predpriyatiy-88873
Наталья, для чего создан Фонд и как он может помочь ульяновскому бизнесу?
Фонд — это некоммерческая организация, которая выдает займы малому, среднему и крупному бизнесу Ульяновской области по льготным процентным ставкам. У нас есть несколько направлений для разных видов деятельности: микрозаймы и займы Фонда развития промышленности.
В чем их разница?
Начну с Фонда развития промышленности (ФРП). Это наше приоритетное направление, которое заточено под крупный бизнес — деньги можно взять, к примеру, на приобретение оборудования, модернизацию производства, увеличение числа рабочих мест. Выдаваемые суммы — от 5 млн до 2 млрд рублей, сроком до 7 лет, с процентной ставкой от 1 до 3%. При этом фонд финансируется как из регионального, так и из федерального бюджета, и суммы и условия здесь разнятся. Региональный ФРП выдает до 30 млн рублей на срок до 5 лет под 3-6% годовых, федеральный — до 2 млрд рублей, сроком до 7 лет, с процентной ставкой от 1 до 3%.
А микрозаймы?
Микрозаймы мы выдаем на сумму до 5 млн рублей со ставкой до 6,5-7% сроком на 2 года. Сделки по ним занимают около десяти рабочих дней. Ставки очень низкие, ниже среднерыночной.
Почему предпринимателю не обратиться в банк, зачем ему фонд?
На самом деле Фонд — не конкурент банка. Но, например, далеко не каждый банк сможет выдать сумму до 5 миллионов за 10 дней. А Фонд может. Сумма в 2 миллиарда — тоже сомнительно. Фонд способен предоставить такую сумму. Сейчас, например, у нас в работе находится проект на 500 миллионов, привлекаем для этого федеральное финансирование. Для региона это будет хорошая практика.
Кто может рассчитывать на получение целевых займов?
Любой бизнес, который хочет развиваться. Я уже упомянула о направлениях и условиях — по сути, у нас есть программы практически под любую сумму и потребность.
Но ведь существуют какие-то ограничения? Что может стать препятствием для получения финансирования от вашего Фонда?
Отрицательные активы, попросту говоря, убытки — федеральный Фонд никогда не будет их финансировать, наша задача — именно получение федеральных денег на ульяновские проекты. Хотя по программе микрофинансирования и с отрицательными активами можно попробовать обратиться — всё индивидуально. Налоговые задолженности — тоже препятствие. Ведь субсидии даются на развитие, а не на покрытие долгов. Фонд изначально создавался не только для поддержки конкретного бизнеса, но и для развития региона в целом. А значит, заёмщик обязуется создавать рабочие места и делать налоговые отчисления в региональный бюджет.
Получается, что на заем от фонда может рассчитывать только организация, не имеющая финансовых проблем?
Это в идеале. Но по программе микрофинансирования, как уже упоминалось, можно попытаться обратиться и с отрицательными активами. Каждый случай рассматривается индивидуально.
А что касается срока существования компании — есть ли какие-либо ограничения?
Мы работаем даже с SPV-компаниями (компания специального назначения, или «проектная компания», созданная для реализации определённого проекта или для определённой цели — прим. 73online.ru), только в этом случае нужно поручительство. Но, как правило, они создаются крупными игроками рынков, поэтому проблем не возникает. Банки не любят такие компании, а мы подобные проекты спокойно поддерживаем.
Сложно получить крупную сумму по программе ФРП?
Сложно, но вполне реально. Во-первых, надо понимать, что рассмотрение заявки займёт до 3 месяцев. Чем больше сумма, тем тщательнее проверка. Но и ставка от 1 до 3%. Например, в прошлом году резиденты ТОСЭР «Димитровград» получили заём на софинансирование инвестиционных проектов на сумму свыше 10 миллионов рублей.
Вы работаете с крупным бизнесом. Кто уже представляет этот сегмент?
Это как раз история про наше приоритетное направление — займы Фонда развития промышленности. И всё, что связано с индустриальным парком, с резидентами ТОСЭР. ТОСЭР — это территория опережающего социально-экономического развития. Я уже упоминала про ТОСЭР «Димитровград», так вот в 2021 году финансовую поддержку планируют получить еще 3 действующих резидента — ООО «ЛС-Штамп», ООО «МПГ Ф7», ООО «Профиль — Т». Также наши клиенты — субъекты малого и среднего предпринимательства, которые зарегистрированы в моногородах: Димитровграде, Инзе, Новоульяновске и Силикатном. Они также получают специальную льготную ставку. Кроме того, действует спецпрограмма для индустриальных парков и ОЭЗ — ½ ключевой ставки ЦБ на дату выдачи.
У вас довольного много программ для крупных предприятий и компаний сегмента МСП, но я знаю, что у вас есть и программа финансирования для самозанятых. На какие суммы могут рассчитывать те, кто открыл своё дело и зарегистрировался на «Госуслугах» как самозанятый?
Максимальная сумма — до 500 000 рублей, ставка — 7-7,5%, сроком до двух лет. До 100 000 рублей даже залог не требуется. Причем в банке аналогом такого кредита может послужить разве что потребительский кредит со ставкой в 12% годовых. Также по этому займу можно рефинансировать уже имеющийся кредит. Например, парикмахер купил для своего салона инструменты, оборудование. В этом случае он может взять кредит даже без задокументированного подтверждения этих покупок — специалисты Фонда просто зафиксируют реестр рефинансируемого. В Ульяновской области более 9000 человек зафиксированы как самозанятые. Один из последних наших клиентов по этому направлению — известный блогер Алена Сергеева из «Опоры России». Она стала заёмщиком исключительно ради опыта — показать в своем блоге, что это не сложно и вполне реально.
Им тоже нужно проходить такую тщательную проверку до трех месяцев?
Заём для самозанятых можно оформить на следующий день после регистрации.
Что нужно сделать, чтобы компания смогла получить заем, каков алгоритм действий?
Во-первых, встретиться со мной — я расскажу, какой нужен пакет документов, потому что для всех организаций он разный. Мне как человеку новому (Наталья Артемьева возглавила Фонд в марте 2021 года — прим. 73online.ru) сейчас принципиально важно встречаться с потенциальными заёмщиками лично, хочется понять портрет клиента. Мы хотим, чтобы нас ассоциировали с помощниками, чтобы узнали обо всех преимуществах. Поэтому готовы помогать, консультировать и пойти на всё, чтобы на выходе клиент получил финансирование.
Откуда ФРП получает финансирование?
Из бюджета региона и из федерального бюджета. Общая капитализация фонда на сегодняшний день — 1 миллиард 100 миллионов рублей. В прошлом году из резервного фонда Ульяновской области нам выделили 249 миллионов.
Какова статистика по числу обращений? Сколько всего было выдано займов и на какую сумму?
По программам предоставления микрозаймов и средств Фонда в период 2010-2021 гг. было выдано 2 087 займов на сумму более 3 миллиардов рублей. За 2020 год региональный Фонд Развития Промышленности профинансировал 17 проектов на сумму 249,8 млн рублей за счет средств резервного фонда области. Это позволило заемщикам сохранить 2 064 рабочих места и создать 54 новых, выплатить налоги, в том числе, в региональный бюджет, на сумму 91,6 млн рублей, страховые взносы в сумме 203,4 млн рублей, и сделать отчисления в федеральный бюджет на сумму 192,1 млн рублей.
Какие меры поддержки нужны Фонду?
Как это ни странно — узнаваемость. Сегодня, несмотря на то, что Фонд выдает займы по программе микрофинансирования с 2010 года, о нём мало кто знает. А те заёмщики, которые обращаются, долго удивляются и не верят, что это правда и у них есть возможность получить финансирование по таким приятным ставкам. Хотелось бы сказать так: возможность, желание поддержать бизнес у нас есть, поэтому мы открыты и рады помочь всем, кто за этой поддержкой обратится. Фонд развития и финансирования промышленности — это уникальная в своем сегменте инициатива Правительства, и хочется, чтобы бизнес, который нуждается в увеличении своих объёмов, знал о ней.
Справка:
Фонд Развития и Финансирования предпринимательства работает с 2010 года. Учредителем Фонда от имени Ульяновской области является Министерство цифровой экономики и конкуренции региона. Средства на предоставление займов выделяются из федерального и регионального бюджета. Председатель правления — Сергей Васин (Корпорация развития Ульяновской Области).
Мария Чеканова
Источник: https://73online.ru/r/kak_vzyat_kredit_v_1_na_biznes_gosudarstvo_vvelo_novuyu_meru_podderzhki_predpriyatiy-88873